La Tontine

rechercher des modes alternatifs de financement. Les années 80 ont vu l’apparition du secteur financier informel à travers les tontines, qui permettent aux personnes n’ayant pas accès aux prêts bancaires de se procurer un moyen de financement à leurs projets. 2- La défaillance du système traditionnel et l’apparition de nouvelles alternatives. Les tontines sont définies par BOUMAN (1977) comme étant « des associations regroupant des membres d'un clan, d'une famille, des voisins

Prusse Friedrich Wilhem RAIFFEISEN qui créa en 1849 la première coopérative qui vise à aider la classe ouvrière exclue du financement bancaire. En Afrique, en Asie, et en Amérique latine, ce n’est qu’au XIXème siècle que les systèmes traditionnels de tontines permettant de collecter les épargnes des adhérents puis tour à tour redistribuer périodiquement sont utilisés. Néanmoins, tout le monde s’accorde à citer le nom du bangladais Muhammad YUNUS comme le Père fondateur en 1978. Il avait financé les activités

la caisse en toute sécurité, mais en ayant toute la flexibilité nécessaire pour se créer une épargne plus importante ou pour faire face à leurs besoins de liquidité. Le Réseau offre quatre produits d’épargne : épargne à vue, dépôt à terme, épargne tontine, dépôt-salaire. Le produit dépôt-salaire est destiné aux entreprises privées, publiques et mixtes, il permet aux employeurs d’effectuer le paiement des salaires de leurs employés à travers le réseau des caisses Yètè Mali. Tableau III. Les produits

informels. C’est donc en filigrane qu’il faut deviner que les systèmes informels correspondent à plusieurs systèmes de gestion des risques très différents, comme par exemple le recours à la famille, ou à la finance informelle, qu’elle soit celle des tontines ou des prêteurs sur gage et autres usuriers. L’inefficacité et l’inéquité de ces systèmes informels sont présentées comme des évidences, ce qui explique que le SRMF leur consacre finalement peu de passages, si ce n’est, par exemple, pour expliquer

traite. 2.2. Une microfinance propose à M. PIA un prêt au taux de 10% l’an pendant 42 mois. La valeur actuelle du prêt majoré des économies de 1 000 000FCFA permettra d’avoir le montant de la machine. Déterminer le montant du prêt. 2.3. La tontine de M. PIA se propose de financer tout le prix de l’équipement. Pour sa part, M. PIA devra payer des loyers mensuels pendant la durée probable du matériel fixée à 5ans. Déterminer le montant du loyer à payer en 42 mois. PROBATOIRE 2011 PREMIERE

s’aperçoit qu’il peut avoir des conventions sur des restes s’agissant des tombeaux, càd les concessions funéraires elles sont constitutives de droits réels immobiliers qui sont de jouissance familiale indivisible et impartageables. 4 ) La clause de tontine (accroissement) Elle tire son nom de l’inventeur de cette clause, Lorenzo Tonti, banquier qui a inventé le procédé au 18ème siècle. Le procédé consiste pour plusieurs personnes à acheter en commun un bien en convenant que elles ont ensemble la

l’investissement productif et faire face aux problèmes d’éducation, de santé ou d’habitation, elle n’est pas assez puissante pour s’assurer contre les aléas de la vie. La nécessité d’une microassurance qui combine l’apport des sociétés traditionnelles (tontines, familles, collectivités) et des assurances modernes s’est donc très vite imposée. Le principe est le même que pour les autres outils de la microfinance, micro-crédit et micro-épargne, les sommes collectées sont très faibles. 8 http://www.planetfinance

formes de protection contre les risques extérieurs, les aléas de la vie ».1 Ces populations conscientes de leur vulnérabilité se sont créées des outils de gestion du risque: AREC (Associations Rotatives et non Rotatives d’Epargne et de Crédit ou tontines en Afrique), diversification d’actifs, fonds funéraires, réseaux de sociabilité etc. Dans un contexte de quasi-absentéisme de « l’Etat social », (protection sociale) et face aux limites de ces systèmes informels au périmètre de mutualisation réduit

, 1998] ;  la nature des connaissances [Foray, 2000] ;  les compétences de l’individu (2) Importantes contraintes pour l’accès à l’emploi, conduisant à :  créer une activité indépendante en mobilisant les ressources nécessaire (moyens propre, tontines, emprunts, microcrédit) ;  accepter les emplois les plus vulnérables ;  immigrer (officiellement ou clandestinement) ;  rester au chômage. (4) capital social faible (3) La situation la plus favorable (catégorie n° 1) correspond à l’association

ces dix dernières années, les gestionnaires du micro-crédit se sont développés face à la demande. Ils peuvent être classés actuellement de la façon suivante: 2.2.1. Les caisses locales d’épargne de crédit et les tontines Les tontines sont la forme traditionnelle la plus efficace de l’épargne et du petit crédit. Tout comme les caisses locales e t mutuelles, elles ne sont pas reliées à de grandes organisations, ni aux banques. Elles agissent de façon