Le Taux De Bancarisation

droit musulman sur lequel est basé ce nouveau modèle de financement est appelé «  Charia ». Cette finance atypique pour l’occident affiche un taux de croissance annuelle de 10 à 30 % avec un chiffre d’affaire de 700 milliard de dollars en 2008. Principale concurrente de la finance moderne elle est deux fois supérieure système des finances occidentale. Le taux de croissance du marché des obligations islamiques (soukouk) est compris entre 17 et 35 % par an entre 2005 et 2008. Ainsi, la finance islamique

logements. Des initiatives sont envisagées par les établissements bancaires et suivies de très près par la CDG pour les réseaux qu’elle centralise. En début 2004, les prêts courants pour le logement sont proposés à un taux de 6% sur des durées de 10 à 15 ans, des durées plus longues montant le taux à plus de 9%. Le dispositif public de bonifications des intérêts pour l’accession sociale ayant été suspendu à partir de 2004, il est actuellement mis en place de nouvelles mesures, notamment des fonds de garantie

désengagement de la banque centrale du capital des banques publiques et le renforcement des règles prudentielles. Les concours bancaires demeurent au Maroc la principale source de financement de l’économie. Cette situation explique que, malgré des taux d’intermédiation encore élevés par rapport aux coûts des ressources, le secteur bancaire marocain soit dans l’ensemble florissant. Analyse des partenariats stratégiques avec les banques étrangères Les grandes banques privées du royaume comptent

finances extérieurs qui assume la supervision actuelle des AMC, cette supervision est assez légère et ne comprend pas une analyse financière et régulière. Le rôle de la supervision est surtout de veilles au respect de la réglementation (montant des prêts, taux d’intérêt, respect des règles concernant l’audit. Actuellement, les associations de microcrédit sont exigées de soumettre des rapports trimestriels au ministre concernant leurs activités .Ainsi la coordination du secteur devrait être prise en charge

Augmentation sensible de l’offre de produits de bibancarisation classique, ● Intérêt premier des intermédiaires financiers pour les migrants et pas pour les familles récipiendaires1, d’où un impact négatif sur l’inclusion financière (et notamment la bancarisation), des populations bénéficiaires des transferts qui se traduit par la préférence pour les envois d’espèces, 1 Intérêt premier des opérateurs pour les transferts en espèces, car il s’agit d’opérations simples, peu coûteuses mais fortement

l’approfondissement du système financier de la sous-région. A travers cette réforme, la BEAC vise à moyen terme le renforcement des échanges commerciaux au sein de la CEMAC, un meilleur accès des populations aux services bancaires et une hausse du taux de bancarisation de la sous-région. Par ailleurs, tirant les leçons des récentes crises financières et forte de l’expérience des autres banques centrales, la BEAC accorde une plus grande attention au bon fonctionnement du système financier de la CEMAC. C’est

banques étrangères dissoutes4 Dans le cadre de ce monopole, la gestion du secteur revient au Trésor public et à l’organe de planification. Cela concerne aussi bien la banque centrale (la Banque Centrale d’Algérie) que les banques primaires. Le taux d’intérêt bancaire est déterminé par l’Etat. La période se caractérise également par le fait que les banques et les établissements financiers sont des instruments au service exclusif du développement économique et des entreprises publiques en

financier de la région à travers la mobilisation de l'épargne, son utilisation au niveau local, au bénéfice des acteurs économiques et sociaux. Dans le plan de développement du groupe, l'implication reste effective et très prononcée en matière de la bancarisation de la population, qui rappelons-le reste encore à un niveau très faible au Maroc. Ceci est possible grâce à la politique de proximité du groupe et la souplesse dans les ouvertures de compte ainsi que son large réseau de distribution. La cadence

financier de la région à travers la mobilisation de l'épargne, son utilisation au niveau local, au bénéfice des acteurs économiques et sociaux. Dans le plan de développement du groupe, l'implication reste effective et très prononcée en matière de la bancarisation de la population, qui rappelons-le reste encore à un niveau très faible au Maroc. Ceci est possible grâce à la politique de proximité du groupe et la souplesse dans les ouvertures de compte ainsi que son large réseau de distribution. La cadence

leurs complémentarités et leurs rapprochements récents. Longtemps la banque et l’assurance ont tenu 2 places bien distinctes dans l’économie, pour suivre des voies parallèles après la seconde guerre mondiale : la banque, par le mouvement de bancarisation, est devenue « grand public», tout comme l’assurance par l’obligation d’assurance contre certains risques de dommage. Certes les 2 activités présentent des divergences que nous évoquerons dans un premier temps, mais les 2 domaines se complètent