Le surendettement
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Causes et conséquences d’une situation de surendettement Le surendettement est un réel problème de société qui touche tous les milieux sociaux et toutes les tranches d'âge. Inconscience du consommateur ou irresponsabilité calculée des organismes de crédit? Pour mieux comprendre les causes et les origines d'une situation de surendettement, la Banque de France réalise régulièrement des enquêtes sur le profil des surendettés. Les dossiers présentés en commission de surendettement sont étudiés dans le détail afin de déterminer la nature et l'origine du surendettement. Il y a quelques années le surendettement «actif» représentait la majorité des dossiers, mais on constate aujourd'hui que la situation s'inverse et que le principal problème reste la modestie initiale des revenus ou leur diminution après un « accident de la vie ». Dans la grande majorité des cas, les personnes concernées vivent seules ou avec une personne à charge ; elles sont employés, ouvriers ou chômeurs avec des revenus mensuels faibles. 1 Les causes du surendettement Le surendettement « actif » : Le surendettement actif est lié à une accumulation de charges et de crédits, alors que les ressources restent identiques. L'excès de crédits à la consommation, ou l'accumulation de crédits revolving et/ou de cartes permettant de bénéficier de réserves d'argent, qui s'ajoutent parfois à un crédit immobilier, sont la principale source de surendettement actif. Le surendettement actif représente près d'un tiers des dossiers déposés devant la commission de surendettement de la Banque de France. Le surendettement « passif » : Le surendettement passif est déclenché par l'apparition d'un événement extérieur qui affecte gravement la capacité de remboursement des ménages. Pour prévenir ce type de surendettement, il faut que la conjoncture sociale et économique s'améliore. La modification de la structure des foyers est également responsable de l'augmentation du nombre de