Iard Pnb

séparés et exercés par des institutions distinctes. Or, les évolutions économiques et juridiques ont conduit à un extraordinaire développement de ces deux activités et à la création de filiales d’assurances, afin de distribuer des produits d’assurances IARD ( Incendie, Accidents et Risques Divers) dans les réseaux bancaires. En France, ce sont les Assurances du Crédit Mutuel (ACM), qui sont les précurseurs, en obtenant l'agrément de la bancassurance, le 26 janvier 1971, puis ce fût le tour du Crédit

Les Résultats 2005 de Crédit Agricole S.A. La dynamique d’un Groupe qui a accru son poids sur le marché Entre 2001 et 2005, le Groupe CAsa a MULTIPLIE PAR DEUX ses fondamentaux La taille de son Bilan 495 Mds 1 061 Mds (x 2,1) Le montant de son PNB 6,314 Mds 13,693 Mds (x 2,2) Le niveau de son Résultat 1,468 Mds 3,891 Mds (x 2,7) La valeur de sa Capitalisation 17,3 Mds (1) 07.03.2006 46,0 Mds (x 2,7) (1) 5 Résultats annuels 2005 - 8 mars 2006 - Les Résultats 2005 de

Pourquoi la commercialisation de l’offre IARD (notamment assurance MRH et MRA) est-elle aussi importante pour le developpement et l’activité des banques de détails ? PLAN Introduction I - Les raisons qui ont conduit les banques à se positionner sur ce secteur ? a) Historique et offre IARD b) Les Bancassurances II – Les limites a)Pour les banques b)Pour la clientèle Conclusion

faibles perspectives de croissance. - Pour développer la rentabilité de la relation qui croît avec la durée de vie du compte (10 ans en moyenne) et celle du client jusqu’à la fin de sa vie active. - Pour faciliter « le cross selling », source de PNB additionnel et facteur de fixation du client (arrimage). - Pour sauvegarder l’assiette d’imputation des frais généraux de la banque. 3 – Qui fidéliser ? - D’abord les clients rentables ; rappelons qu’un client sur deux ne l’est pas (en RBE)

à fonds perdus sauf sinistre, assurances de santé (dominé par les mutuelles qui se regroupent et institutions de prévoyance), assurance emprunteur, dépendance, Garantie des accidents de la vie (GAV) - assurance de dommages et de responsabilité (IARD) (marché de 50 milliards , résultat net de 3 milliards en 2011): multirisques, automobiles, risques divers (dominé par les assureurs) Les assureurs: CNP Assurance (9,2% de part de marché surtout assurances de personnes sur LBP et Caisses d'épargne)

l’existence. En France, le marché de l'assurance IARD est un marché porteur et rentable. Ce secteur d'activité fait l'objet d'une farouche concurrence entre les différents réseaux de distribution. En effet, la distribution des produits d'assurances est en pleine mutation grâce à la montée en puissance de la bancassurance et au développement de la vente directe. La percée de la bancassurance (16% de part de marché en 2005) dans le marché de l'assurance IARD montre que les banques s'intéressent de plus

poids significatif dans le PNB et le résultat des Groupes bancaires, y compris ceux (Société Générale, BNP Paribas, Crédit Agricole) pour lesquels la Banque de détail représente un poids moindre • Une place désormais prépondérante des assurances (IARD, santé, prévoyance) dans le PNB Banque de détail 11 Part de l’assurance dans l’activité de la banque Crédit Mutuel Part de l’assurance dans le PNB Banque de détail 1-5% 6-10% Introduction Poids du PNB Banque de détail et Assurance

Ces marges connaissent également une stagnation dans leur croissance et les perspectives de croissance restent moroses. Conséquence, les banques se sont tournées vers des produits eet services à fort potentiel en terme de PNB : L’assurance-vie et l’assurance dommages dit IARD (Incendies Accidents et Risques Divers). La bancassurance est donc née progressivement via des services financiers telle l’assurance des moyens de paiements et autres liés à la détention d’un compte. Dans un second temps

Question 21 : Comment le PNB généré rend-il compte des orientations privilégiées par les banques ? Les entreprises sont au cœur du développement de l’économie, elles sont créatrices de richesses et pourvoyeuses de revenus lorsqu’elles répartissent cette richesse. Les entreprises bancaires ne font pas exception, seulement on ne parle pas de chiffre d’affaires mais de PNB : PRODUIT NET BANCAIRE. Il s’agit des revenus d’exploitation et des charges d’exploitation de même nature que la banque a

forte rentabilité ? Intro : PNB BPS 307M€ 2010 contre 288M€ en 2009 dont 2 postes essentiels intermédiation (60 à52 %) et Com° (40 à 43 %). La rentabilité d’une banque se mesure avec son PNB. Dont voici ses 5 composantes PNB: marge d’intermédiation, commissions nettes ( ass, TPE, prevoy), +/-V sur titres pr cpte propre/tiers, dividendes reçues filiales, soldes autres pdts & chg d’expl (crédit bail). Jusqu’au 80th, intermédiation = principale composante du PNB. Puis Loi de 84 : les 3D.mirent