Le Taux De Bancarisation

responsable marketing études- à la BFE. · Objectifs § Récupérer le plus grand nombre de clients possibles (comptes clôturés) § Retenir et fidéliser les clients (mouvements en baisse ; comptes gelés) § Mettre en place un programme de fidélisation § Mesurer le taux de défection § Déterminer les causes de cette défection § Établir des recommandations et solutions § Proposer un programme de fidélisation · Méthodologie de recherche Après avoir délimité la problématique, les objectifs et les hypothèses de recherche

méthodologie 24 5.2. PME selon la définition des banques et SFD 24 5.3. Portefeuille de prêts PME des banques et SFD 25 5.3.1. Portefeuille des banques et produits offerts aux PME 25 5.3.2. Portefeuille des SFD et produits offerts aux PME 28 5.4. Le taux de rejet des demandes de crédit 30 5.5. Technologie de crédit des banques 31 5.6. Problèmes liés aux crédits PME du point de vue des banques et des SFD 31 5.7. Autres produits financiers non bancaires 32 5.7.1. Le crédit bail 32 5.7.2. Le capital

L'apport potentiel des centrales d'Inga est contract', leur production ne d'passe pas 40% de'leur capacit'. Et une bonne partie de cette production est destin'e ' l'exportation qui laisse ainsi la demande locale insatisfaite. Cette situation fait que le taux d'acc's des populations ' l''lectricit' est de 1% en milieu rural, 30% pour les villes et 6% sur le plan national, alors que la moyenne en Afrique subsaharienne est de 24.6%. Depuis plusieurs ann'es, le projet d'un grand Inga a 't' envisag', il s'agit

placements à risques suite à la volatilité du marché qui peut être à la fois une aubaine et une source de dangers. C’est pour lutter contre ce désagrément que les produits dérivés ont été créés, principalement contre les risques de taux de changes, les risques des taux d’intérêts, les risques de cours des matières premières et enfin les risques de crédits. Dans ce cadre, il y a un transfert de risques ; autrement dit les risques ne sont pas vraiment partagés à part égal mais un des négociateurs,

a connu une émergence d’un nouveau type de banque et de finance : la finance islamique. C’est un marché en pleine expansion. Le FMI1 estimait, qu’il existait, à fin 2005, plus de 300 institutions financières islamiques dans plus de 75 pays avec un taux de croissance du secteur de 15% par an sur les 10 dernières années. On les trouve surtout dans le Moyen-Orient et l’Asie du Sud-est (Bahreïn et la Malaisie). Leurs avoirs dans le monde sont évalués à plus de 300 milliards de dollars. Le marché de

bancaire est devenu de moins en moins captif et dépendant d’un établissement principal voire unique, et a opté pour la multi bancarisation. La rentabilité bancaire s’en trouve affectée et les interrogations commerciales sont transformées, la question n’est plus de savoir si un client va ou non souscrire tel type de service mais dans quel établissement. Cette multi bancarisation a progressivement poussé les banques à développer des stratégies de fidélisation de leur clientèle : il faut maintenant tout

de microcrédit. Elle doit s’interdire toute activité politique ou syndicale. Son action doit s’avérer viable humainement et financièrement et ne pas aller à l’encontre des programmes nationaux d’insertion économique. Les IMF doivent appliquer un taux d’intérêt fixé par décret après avis du conseil consultatif du micro-crédit. Ils ont une obligation d’information quant aux conditions appliquées à l’octroi de prêts. Les ressources autorisées sont très diverses mais en aucun cas les IMF ne peuvent

etc.... Ce financement va se poursuivre davantage mais en accordant la priorité aux secteurs productifs. C'est pourquoi l'une des activités de la BIAO-CI consiste à toujours mobiliser l'épargne nationale. Il faut ajouter à ce sujet que le taux de bancarisation étant faible en Afrique, il incombe donc aux banques commerciales et établissements financiers d'entreprendre des actions concrètes et suivies en vue de drainer cette épargne qui reste encore thésaurisée par la majorité de la population en

agrégats macroéconomiques. Social, parce que les banques sont des employeurs qui doivent répondre aux exigences du marché du travail, et respecter la réglementation du travail, et participer d’une manière efficace dans la résorption du chômage dont le taux ne cesse d’inquiéter au Maroc ; Financier, car la banque est une entreprise qui cherche à gagner de l’argent afin de régler ses partenaires et rémunérer le capital. Toute activité bancaire qui ne se fixe pas comme premier objectif de réaliser des

matière, une telle réussite ne peut que l’inciter à revoir sa politique financière et le pousser à rechercher une issue pour s’adapter aux nouveaux besoins du public. D’autres contraintes, dont les déclarées parmi elles concernent les taux d’épargne et de bancarisation qui sont très faibles, ont poussé notre pays, après plusieurs décennies de résistance au système financier islamique, à céder partiellement aux pressions. Nous pouvons dire qu’il s’agit d’une révolution dans un environnement caractérisé