Les Ratios Prudentiels

Le dispositif prudentiel de la COBAC: Le dispositif prudentiel de la COBAC a été élaboré en s'inspirant étroitement des principes édictés par le Comité de Bâle sur le Contrôle bancaire et en s'appuyant également sur les spécificités des économies de la Zone. Des normes de solvabilité et de liquidité ont été ainsi établies : - cinq normes de solvabilité : 1. le ratio de couverture des risques qui fait obligation aux établissements de crédit de justifier en permanence que leurs fonds propres

laisser insensibles les pouvoirs publics. Ces derniers se sont trouvés devant la nécessité d'organiser ce secteur et d'intervenir dans l'activité bancaire à travers une réglementation précise : c'est « la réglementation prudentielle bancaire ». Cette réglementation prudentielle s'est développée en fait au cours de temps à travers un grand nombre de dispositions qui ont modifié ou supprimé d'anciennes règles et même institué de nouvelles normes, « militant en faveur d'une surveillance saine ».

formation spécifique dispensée. L’effort poursuivi pour rendre plus efficace le dispositif de contrôle a permis à la Banque d’Algérie, au Conseil de la monnaie et du crédit et à la Commission bancaire de réagir rapidement à l’évolution de la situation prudentielle de certaines banques et établissements financiers. De plus, l’année 2010 a enregistré une intensification des contrôles des dispositifs des banques et établissements financiers en matière de prévention et de lutte contre le blanchiment d’argent

crédit par rapport à la concurrence internationale ; - des contraintes juridiques liées à l’exigence de garanties «draconiennes» inadaptées à la nature et au niveau des risques ; - des contraintes réglementaires se rapportant au respect des ratios prudentiels édictés par Bank Al Maghrib ainsi que le respect de la réglementation des changes et les règles et usances internationales ; - des contraintes professionnelles liées d’une part au manque de formation du personnel des agences en matière de financement

émettent implicitement l’hypothèse de perfection des marchés ! Omettent alors l’asymétrie d’info (rationnement du crédit[1], sélection adverse) la nécessité de règles de régulation (éduquer les banques créées à la concurrence internationale) et prudentielles (sur la nature des risques pris). Egalement supervision (contrôle application). -entrée de capitaux pour moderniser l’économie. Omet la spéculation pure et simple, et les fluctuations qu’elle engendre. -Morale; Un peu de répression financière

de nouveautés, parmi lesquelles on pourrait recenser : l’augmentation des fonds propres des banques, l’instauration d’une limite des actifs des banques par rapport à leurs fonds propres, ratio de levier, ratios de liquidité , etc. Mais, si les spécialistes estiment que les nouvelles mesures prudentielles de Bâle III pourront avoir un impact bénéfique sur les banques conventionnelles, celui sur les banques islamiques est loin d’être le même. Ceci émane du fait que les principes fondateurs de

défaillance des PME) au début des années 90. De plus, les établissements ont eu tendance à accroître leur provisionnement à partir de 1992. Néanmoins, la situation s’est améliorée à partir de 1995. II/ LA REGLEMENTATION DU RISQUE DE CREDIT: L'ASPECT PRUDENTIEL 1/ LA REGLEMENTATION NATIONALE a/ Les autorités de tutelle Il en existe six en France : Le comité de la réglementation bancaire et financière, le comité des établissements de crédit et des entreprises d’investissement, la commission bancaire

cadre réglementaire, mis au point par le Comité de Bâle qui réunit banquiers centraux et autorités de tutelle, doit entrer en vigueur à partir de 2013. Il prévoit notamment un assainissement de la qualité et de la gestion des fonds propres et des ratios de liquidité qui doivent permettre aux banques de faire face à d'importantes difficultés pour se financer sur les marchés. Pour les acteurs impactés, la mise en œuvre d´un projet visant la mise en conformité aux besoins de Bâle III est aussi primordiale

constituent un dispositif prudentiel destiné à mieux appréhender les risques bancaires et principalement le risque de crédit ou de contrepartie et les exigences en fonds propres. Ces directives ont été préparées depuis 1988 par le Comité de Bâle, sous l'égide de la Banque des règlements internationaux et ont abouti à la publication de la Directive CRD. Les normes de Bâle II devraient remplacer les normes mises en place par Bâle I en 1988 et visent notamment à la mise en place du ratio McDonough destiné

permet à la banque centrale d’intervenir activement dans le cadre de la procédure d’appels d’offre et d’exercer une action sur les crédits en augmentant ou en diminuant les taux de ses avances et leur volume. L’établissement de nouvelles règles prudentielles avait pour objectif de prendre des engagements excessifs et plus risqués à la faveur de la libéralisation. Ces règles ont été aménagées en vue de conforter les fonds propres des établissements bancaires proportionnellement à l’extension de leurs